基金入门
“理财”这个词汇近几年在网络上悄然兴起,进而在社会上形成了一股热潮,突然意识到,这个时候需要理财,真的是你不理财,财不理你。但很多金融知识储备很少,很多理财知识都是从自媒体上学习,很多人只注重收益,却不懂得什么是风险,想赚钱,却不愿意承担过多的风险,希望得到专业的知识,却又不想花时间来学习。
本文将聊一聊投资基金前的一些 困惑、基金与其他投资种类的 区别、基金投资所需要的 心理素质、基金投资的 目标设定 等这几方内容。
投资前的困惑
为什么投资基金
CPI,也就是 居民消费价格指数,近两年每一年的CPI大约在 2% 左右,现在银行一年期存款利率只有 1.9% 左右。也就是说,普通老百姓如果靠存钱,资产不能增值,甚至购买力在下降,钱越来越不值钱。
通货膨胀 意味着货币贬值,货币贬值要求大家不能只是把钱存起来,应该尽可能的 将货币变为能增值的金融资产 。使得家庭资产 保值 甚至 增值 。通常来说,抵御通胀的手段有以下几种途径:
第一种,购买实物资产。房地产、黄金等都属于实物资产,这些资产都或许会因为通货膨胀而涨价,但是目前来看,国内房地产已经远不如几年前那么景气,未来投资预期很难判断。另外,实物资产有一个弊端,就是卖出变现相对较麻烦,例如现在您买个房子很简单,但想赚钱卖掉,有时候会出现有价无市的情况。
第二种,购买国债或银行理财,目前国债及银行理财的利息要高于银行存款利息,可以 实现资产保值增值**,但这两款投资产品的收益率是有限的,不会有太大的惊喜,简单说,是个好的投资方式,但不会让资产升值太多。
第三种,基金投资,这个可能是适合绝大多数人的投资渠道,货币超发引发的通货膨胀会带动金融类资产跌的上涨,最明显的例子就是股市,很容易在未来成为投资房地产资金的去向。对于上班族来说,不具备专业的投资技能,也没有时间看盘,此时将资金交给专业的基金或者是一个很好的选择。
基金投资特点
想投资 基金,首先要了解什么是 基金,基金 就是指把一群人的钱集中起来,交给专业的基金经理来进行一系列的投资,基金经理会把钱投入到证券市场,为大家带来一定的投资收益。
他具有以下特点:
- 专业投资,基金经理 利用其专业的知识对行业、公司进行充分的了解,选择优质的投资品种,选择合适的机会进行
买入
、卖出
,把握市场机会,为投资者带来收益。 - 多元化投资,也就是我们常说的资产配置,把鸡蛋放在不同的篮子里,基金经理在做投资的时候都是会采用
投资组合的形式
,进行分散投资,比个人投资1-3只个股风险要小很多。 - 投资门槛低,本金是限制投资的主要因素,相比万元起购的理财产品,基金的
投资门槛很低
,有的基金是1元起购,给资产量少的投资者带来了投资机会。 - 投资方式简单,也就是
节约时间成本
,投资者大多数都是上班族,很少有时间去关心自己的投资品种,相对而言,基金省时省力,不需要投资者每天时时刻刻盯盘,节约了很多时间。 - 流动性好,基金的流动性非常好,也就是说买卖都是随时的,成交价就是当天收盘后的基金单位资产净值,买卖成功户,资金也会快速到账。
基金投资于其他投资方式的区别
市场上的产品与投资渠道很多,尽管基金是大众直接、简单的途径,但还是有很多人感到困惑,基金投资于其他投资方式有什么区别,下面给大家做下对比:
与股票投资相比
股票 是市场上最常见的投资品种,股票投资收益与风险都比较大,不一定适合普通投资者参与,如果将股票与股票型基金来对比,两者有以下区别,
基金 由专业人投资,采取组合投资等方式,降低了个人买卖股票的风险,收益也较股票来说稳定一些。
股票 是投资者自己去买,风险较大,收益也不像基金那样稳定。
与国债投资相比
国债 是固定期限,分为三年和五年,会根据不同的档次进行利息计算。
国债 和 储蓄 类似,利息稍微高一些,
而 债券基金 则是隔了一层,由基金管理人在 债券市场 操作,风险肯定大于国债,收益通常也会高于国债。
与银行理财相比
银行理财 目前已经成为大众投资的重要渠道,之前银行发行的产品大都承诺收益,让老百姓比较安心。
但未来这个现象会变的不一样,根据监管要求,现在的 银行理财产品 不允许承诺收益,意味着银行理财也会有风险。
两者具体区别是:
- 门槛不同,普通银行理财大多数五万起投,基金不同,1元起步。
- 收益风险不同,银行理财主要投资于
国债
、货币
等低风险品种,风险较低,收益也较低,基金可以投资债券
、股票
等等,风险较大,收益也会比较客观, - 期限不同,银行理财产品 大多数有
固定期限
,基金比较灵活,随时申购
、赎回
。
基金投资者需要具备的心理
市场上将 股票投资者称为股民,将 基金投资者称为**基民,那么一名合格的基民
需要具备哪些心理素质呢。
合理理性投资
实践证明,冲动下做出的投资决策往往是会亏损的,投资品种不同,收益自然不同,购买了低风险的债券基金
,自然不能期望它会带来20%
的上涨,因此,理性看待涨跌,不盲从,选择适合自己的投资基金,不随波逐流。
资本市场变化无常,满仓搏杀的投资模式不可取,很容易失败。基金 可以通过正确投资让资产保值增值,但靠基金一夜翻倍暴富的可能性几乎没有。
数据证明,基金投资的资产是不影响自身生活开支的资产,满仓搏杀的投资者往往会适得其反,也会严重影响家庭生活开支。
长期价值投资
长期价值投资 对应的是 短期投机,基金不像股票,有很多高抛低吸的机会,基金短线投机频繁操作,是一种常见的错误心理。
有投资者很关心自己买的基金的涨跌,妄图以高抛低吸的操作,抓住市场每次波动的机会,从而实现快速积累财富的目的,这种心理其实是基金投资的大忌,因为 基金投资是需要长期投资的,基金投资了很多品种,不会因为单一市场、单一品种的变化而导致净值未来大幅变动,简单说其实本身不具备投机性。
投资者反复短线投机,非但不能为其带来超额收益,相反 高频投机操作会额外产生交易费用,增加大家投资成本。
基金投资要设定的目标
基金投资 是一种理财手段,既然参与,当然要为自己设定一个合理的目标,如此方能不忘初心。这个目标要设定为多少比较合适呢?根据实践经验,可以参考以下三点设定目标:
跑赢银行固定利息
银行存款是大家感觉最安全、最放心的投资方式,到现在大家都会把钱存银行,那么银行存款收益率如何呢?
我们以一年期定期存款为例,平均为 2%
,有些商业银行略高于这个,最多也就是2.2%
左右,大家可以将每一年做基金投资的 收益目标设定为高于银行存款利率。
超越通货膨胀率
通胀很好理解,假如你有100
元人民币,今年通胀是2%
,意味着100元只能买98元的东西,货币的购买力下降,让自己的财富无形中遭遇损失。
近几年,我们国家通胀率总体也在2%
左右,但在前几年也到过3%
左右,所以大家也可以将每年的 CPI作为基金投资的目标收益率。
超过市场平均水平
前面的两个目标,其实可以将是投资的基本目标
,也可以这样讲,完成了前两个目标,也就达成了 保值 的目的,接下来最重要的是 增值,也就是要 超过市场平均收益。
想要做到这一点,除了 坚持长期价值投资 外,最重要的是要在众多基金中,选择优质的基金,让它帮助我们实现增值的目标。
每年市场总会有一些基金,可以比平均赚得多,我们可以找到他们,或者在不同基金之间配置不同的比例,也可以实现比平均赚的更多,当然这样都是有一定难度的,但并不是完全做不到,需要大家不停的学习,进步。